導語：保險計劃書是指保險從業人員根據自身財務狀況和理財要求，爲客戶推薦合適的保險產品，設計最佳的投保方案，爲客戶謀求最大保險利益。
一份完整的保險計劃書看似簡單，但實際上需要細心瞭解和周密的分析。
首先，你必須建立全險的觀念。也就是一份完整的建議書搭配應該具有滿期、身故、殘疾、疾病醫療、意外傷害醫療及重大疾病醫療給付等多種保障，不僅考慮現在，也設想未來，不僅考慮自己，也爲全家着想。
第二，設計保險計劃書要遵循三個原則：
1.保額最大；
2.保障最全；
3.保費適合客戶能力。
完整建議書的擬定可分爲如下步驟：
1、情報的收集和整理：製作建議書之前，一定要先蒐集客戶的基本資料，內容包括職業與辦公場所、年齡、住所、婚姻狀況、興趣與嗜好、所得或收入、撫養人口等。
2、判斷準主顧的需要：準主顧的需要因人而異，可供我們判斷其需求的指標有：
（1）人生旅程：在人生的旅程中，不同的`年齡有不同的需要。例如，步入35歲的準主顧，最關心的可能是子女的教育費和自己晚年的生活費，可以準主顧所處的不同人生階段做不同的壽險搭配選擇並加以說明。
（2）生活目標：每個人有前後的打算並不相同，可能是購房、旅遊、儲蓄或者投資，不同的生活目標，也是考慮險種的重要因素。
（3）收支曲線：壽險營銷人員必須以最小的成本謀取客戶的最大的利益爲原則，通常是以主顧年收入的3～５倍爲保額，一起年收入的５％～１０％爲保費的計算標準。
有了這些資料以後，業務員必須把自己的利益歸爲零，完全站在客戶的角度來考慮，並且以專業的保險知識爲客戶進行合理的險種選擇與搭配：
１、保障型保險：高保障、低保費，如果被保險人出現萬一，可以給家人留下一筆可觀的生活資金。
２、儲蓄及養老型保險：以儲蓄養老爲保險目標，一便準備一筆豐裕的晚年生活資金。
３、子女教育金。
４、應急準備金。
通過情報的蒐集與整理，判斷出準主顧的需求，然後選擇搭配險種，便可製作出恰當的建議書了。但是要想做出美觀大方的建議書還必須一些建議書系統軟件的支持。比如各保險公司的行銷支援系統都有這一項目。下面我附上一份比較規範的建議書的模板。
一份好的建議書讓主顧一目瞭然對業務員的專業性會比較信服！從這份模板中非常清楚地看出保障利益和範圍，免去了一番苦口婆心的解釋，讓主顧感到放心踏實！！
